10년 벌어서 50년 사는 '10년 통장'의 비밀

대한민국은 2000년을 기점으로 65세 이상의 노령인구가 총인구의 7%를 넘어 본격적인 고령화 사회에 진입했다. 이 말은 앞으로 10년 후 우리의 성장 동력이 현저히 줄어든다는 의미다. 노인을 부양해야 할 젊은이들은 세금과 사회 보험료를 지금보다 더 많이 공제당할 것이다.

즉 앞으로 10년 뒤 우리의 삶은 돈 문제 때문에 통제할 수 없는 상황이 될 수 있다.

30년 일하고 벌어서, 30년을 보내야 하는 노후. 단순히 생각해보면 지금 소득의 절반 이상을 저축해야만 현재와 같은 수준으로 소비를 하며 노후를 보낼 수 있다고 풀이된다. 하지만 집 장만이나 자녀교육 등에 들어가는 비용을 생각하면 갑자기 ‘100세 시대’가 재앙처럼 여겨질 뿐이다.

한국 경제 상황에서 내 돈이 새어나가지 않고 착실히 돈을 불려나가기는 쉽지 않다.

과연 돈을 어떻게 관리하고 어떻게 대해야 좋은 것일까. 한 마디로 ‘돈 걱정 없는 행복한 노후’를 준비하려면 어떻게 해야할까?

'운명을 바꾸는 10년 통장'(다산북스)의 저자 고득성 씨는 지금부터 10년 동안 재정적인 준비를 확실히 해야만 돈 걱정 없는 50년의 미래가 만들어진다고 제언한다. ‘나의 수중에 들어오는 월급을 인생의 목표에 맞춰 체계적으로 관리하면 50년의 미래가 보장되는 통장이 만들어진다’고 거듭 강조한다.

◆재앙의 '100세 시대', 인생의 목표에 맞춰 체계적 관리

고득성 씨는 자기가 하고 싶은 말을 스토리로 만들어내는 탁월한 재능이 있다. 책이든, 강연을 하든, 컨설팅을 하든 그가 전하는 이야기는 지루할 틈이 없다. 한마디로 재미있다. 마음을 울리고 끝내 행동에 변화를 주는 최고의 금융전문가 고득성 씨의 스토리 재테크를 직접 들어봤다.

- 앞서 '돈 걱정 없는 노후 30년'을 출간하셨다. '10년 통장'을 쓴 이유가 있다면?

"지금부터 10년 동안이 아주 중요한 시기가 될 것입니다. 우리나라는 2012년~2022년 10년 동안 어떻게 준비하느냐에 따라서 각 사람의 재정 상태가 달라질 것이라 생각합니다.

앞으로 10년 동안 어떻게 준비해야 될지에 대해서 제대로 알려 드리기 위해서 이 책을 썼습니다.

10년 후의 사회는 지금보다 훨씬 어려운 사회가 될 것임이 틀림없습니다. 노인의 수는 증가하고 의료비는 더욱 급증하고 사회 보험료와 세금은 점점 높아질 것입니다. 멀리 볼 것도 없이 10년 전의 여러분의 모습을 상상해 보시길 바랍니다.

10년 전 2002년도에 그 때 무엇을 하셨습니까? 그로부터 10년이 흐른 지금 여러분의 재정 상태는 어떻습니까? 10년 동안 어떻게 선택했느냐에 따라 지금 현재 여러분의 재정상태가 결정됐을 것입니다.

마찬가지로 지금 여러분이 운명을 바꾸는 10년 통장을 읽고 올바른 선택을 해 나가신다면 여러분의 10년 후 재정 상태는 풍성하고 행복으로 이끄는 길로 이끌 것입니다."

- 누구나 돈 걱정 없는 노후를 원한다. 정말 100세 시대가 축복이 될 수 있는 재정플랜이 있나요.

"10년 통장에 핵심이 있습니다. 새해가 되면 항상 결심을 하죠. 나도 한번 돈 좀 모아봐야 되겠다. 저축 플랜을 만들어 봐야 되겠다. 하지만 결심만 하고 항상 그 결심이 좌초 되는 것. 우리가 이것을 '작심삼일'이라고 합니다.

리처드 세일러 교수라는 분의 재미있는 연구 결과가 있는데 1990년도에 퇴직연금 가입자를 대상으로 조사해보니 퇴직연금 가입자의 디폴트(자동이체) 설계를 제대로 함으로써 저축률이 3배나 늘어났다는 결과가 있습니다.

이는 ‘10년 통장’ 이야기와 맞닿아 있는데 재정플랜은 말로만 할 것이 아니라 실제로 어떤 구조로 설계 할 것인가 이것이 정말 중요합니다. 단기적으로 단숨에 큰돈을 만들겠다는 것은 욕심입니다. 10년 통장에 10년이라는 숫자가 들어가 있는 것은 단기간에 고수익을 바라는 유혹에 빠지지 않고 돈을 차곡차곡 잘 만들어 갈 수 있는 실질적인 방법을 제공하기 위해서입니다."

- 10년 통장을 붓기 위해서 어떤 접근을 해야 하는지 기초 전략부터 설명하면?

"책의 내용 중 2장에 보시면 50대 초반의 도영도 차장과 권혁세 국장이 처음 출발은 똑같았는데 10년 동안 다른 방향으로 준비함으로써 도영도 차장은 실패를 거듭하고 권혁세 국장은 10년 통장을 잘 만들어서 60대 시점에 성공한 인생이 표현됩니다.

또 20대 윤낙희씨가 과소비에 빠져서 10년 통장을 만들지 못하다가 멘토의 설명을 듣고 10년 통장을 차곡차곡 잘 만들어가는 과정을 보여주고 30대 김선민씨는 투자실패로 인해 실망과 낙망에 빠져있었는데 멘토의 설명을 듣고 10년 통장을 차근차근 잘 만들어서 나중에는 자기의 삶에서 성공한 모습들을 보여줍니다.

40대의 주무일 씨는 집 한 채 밖에 없던 사람인데 어떻게 50대 후반에 행복한 노후를 준비할 수 있었는지에 대한 이야기가 나옵니다.

이들의 이야기를 통해 각 나이대별로, 세대별로 10년 통장을 잘 준비를 하셨으면 좋겠습니다. 우리가 평생 버는 수익만 잘 활용해도 전략을 잘 짜도 우리가 평생 행복하게 살 수 있다고 생각합니다. 10년 통장은 바로 이런 아이디어에 속해 있습니다. 더 큰돈을 벌자, 더 크게 투자하자, 그런 말씀을 하는 게 아니라 수중에 들어오는 수익만 책에서 나오는 내용의 주인공들처럼 잘 활용해도 행복한 인생을 살 수 있습니다."

◆목적 있는 사람이 목적 없는 사람의 돈을 가져가는 것이 ‘금융의 세계’

- 독자들에게 하고 싶은 말은?

"목적이 뚜렷한 사람이 목적이 뚜렷하지 못한 사람들의 돈을 가져가는 것이 금융의 세계입니다. 정말 ‘아’ 다르고 ‘어’ 다른 곳이 금융의 세계라고 볼 수 있습니다.

아무 목적이나 생각 없이 돈을 관리한다는 것은 상당히 위험한 일이 될 수 있습니다. 느껴 보신 분들도 계실 텐데 그런 분들이 어떤 목적을 가지고 어떠한 방향으로 나아가야 될지에 대해 10년 통장에서 제시해 드리고 싶었습니다.

책이 쉽기 때문에 술술 읽힐 겁니다. 읽지만 마시고 적용해 보시면 더 좋습니다. 내 재정 상태를 위해서 10년 동안 어떤 방향으로 걸어갈지에 대해서 이 책에서 제시하는 내용을 읽어보시면서 결정하시고 설계해 나간다면 10년 후에 책 ‘10년 통장’ 읽기를 잘했다고 생각될 것입니다.

저도 제 책을 읽으면서 다시 한 번 결심을 합니다. ‘이렇게 해서 10년간만 잘 해보자, 10년간만 잘 준비하면 10년 후에는 정말 행복한 미래가 준비되어 있겠구나.’라고 매일 결심합니다. 10년 통장을 통해서 재정설계를 잘하시고 행복한 재정관리 하시길 바랍니다."